Ngược dòng xu hướng ngân hàng số, vì sao Vikki Bank lại mở rộng phòng giao dịch?

Thoạt nhìn, việc một ngân hàng số mở rộng hiện diện vật lý có vẻ mâu thuẫn. Tuy nhiên, dưới góc độ fintech và tài chính ngân hàng, đây thực chất là chiến lược “hybrid banking” – mô hình kết hợp giữa công nghệ số và mạng lưới giao dịch truyền thống.

Khác với các neobank thuần online như Timo hay Cake, Vikki không bắt đầu từ con số 0 mà kế thừa hơn 200 điểm giao dịch, hệ thống ATM cùng tập khách hàng lâu năm từ DongA Bank. Điều đó giúp ngân hàng này sở hữu lợi thế rất lớn về độ phủ và khả năng tiếp cận khách hàng truyền thống – điều mà nhiều fintech phải mất hàng tỷ đồng marketing để xây dựng.

Thực tế, trong ngành ngân hàng, công nghệ có thể thay đổi cách giao dịch nhưng chưa thể thay thế hoàn toàn niềm tin. Với nhiều khách hàng, đặc biệt là nhóm trung niên hoặc doanh nghiệp nhỏ, sự hiện diện của chi nhánh vật lý vẫn tạo cảm giác an tâm khi gửi tiền, vay vốn hay thực hiện các giao dịch tài chính lớn.

Đó là lý do Vikki Bank không chọn cách xoá bỏ hệ thống chi nhánh, mà tái định nghĩa vai trò của chúng. Các phòng giao dịch giờ đây không chỉ là nơi xử lý tiền mặt, mà còn đóng vai trò như điểm xác thực thương hiệu và trung tâm hỗ trợ khách hàng trong quá trình chuyển đổi số.

Tuy nhiên, đây cũng là con đường đầy thách thức. Một ngân hàng số thuần online có lợi thế rất lớn về chi phí khi không phải duy trì mặt bằng, nhân sự hay vận hành hệ thống tiền mặt phức tạp. Trong khi đó, Vikki vừa phải đầu tư mạnh cho công nghệ, ứng dụng, dữ liệu và bảo mật, vừa phải gánh chi phí vận hành hàng trăm điểm giao dịch vật lý.

Áp lực càng lớn hơn khi Vikki còn phải tái xây dựng niềm tin thị trường sau giai đoạn DongA Bank bị kiểm soát đặc biệt. Vì thế, việc mở rộng và nâng cấp hệ thống phòng giao dịch không đơn thuần là hoạt động kinh doanh, mà còn là cách ngân hàng này chứng minh sự hiện diện và năng lực vận hành sau tái cấu trúc.

Dù chưa công bố những con số lợi nhuận đột biến như các ngân hàng thương mại lớn, nhưng việc Vikki đồng loạt đưa hơn 200 điểm giao dịch vào hoạt động, tái định vị thương hiệu trên toàn hệ thống và đẩy mạnh số hóa cho thấy ngân hàng này đang theo đuổi chiến lược dài hạn thay vì tăng trưởng ngắn hạn. Sau khi được chuyển giao bắt buộc về HDBank, năng lực tài chính, thanh khoản và hạ tầng công nghệ của Vikki cũng được thị trường đánh giá ổn định hơn đáng kể so với giai đoạn trước.

Nếu thành công, Vikki có thể trở thành một case study đặc biệt của ngành ngân hàng Việt Nam: một ngân hàng tái sinh bằng công nghệ nhưng không từ bỏ lợi thế truyền thống. Và trong bối cảnh ngành tài chính ngày càng số hóa, nghịch lý lớn nhất có lẽ là muốn trở thành ngân hàng số mạnh, đôi khi người ta vẫn phải hiện diện rất thật ngoài đời.